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商业房贷利率紧缩 北京首套房贷全线上调5%-10%

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今年以来,各银行首次住房贷款利率全面收紧。数据显示,3月份全国首套住房贷款平均利率为5.51%,相当于基准利率的1.124倍,比2月份高0.92%,比去年3月份高4.46%。《北京商报》记者调查了北京首套住房贷款的情况,发现各银行的贷款基本上都上升了5%-10%。对此,分析人士表示,本轮加息与资金持续收紧的背景有关,但房地产市场回归住宅物业的趋势是不可逆转的,接下来,房价不会大幅上涨。

北京首笔住房贷款总体上升了5%-10%

《今日北京商报》记者发现,目前北京的成交量和价格已经企稳,许多银行信贷人员曾告诉《今日北京商报》记者:“目前按揭利率没有变化。”其中,国有银行首套住房贷款利率仍普遍在基准利率基础上上调5%-10%左右。股份制银行的利率略高,一家股份制银行的项目经理说,该银行的第一套房抵押贷款利率上升了20%。就首笔房贷的利率而言,所有的房地产中介都有相同的口径。一位房地产经纪人今天告诉《北京商报》,商业贷款的利率普遍提高了5%-10%,而公积金贷款暂时没有提高。

就贷款周期而言,总部位于东南沿海城市的一家股份制银行的一名工作人员表示:“目前,首套住房贷款利率比基准利率高5%,最快贷款时间约为两周。”同时,贷款专员亦表示:“目前并无提高按揭利率的通知,短期内亦不应有大的波动。”

然而,一些城市商业银行已经秘密收紧了贷款发放。总部位于中国东北的一家城市商业银行北京分行的一位人士今天在接受《北京商报》采访时表示,由于近百万的房地产资金流量较大,北京分行已基本停止抵押贷款业务,主要发展小额贷款业务。

据业内人士分析,由于业务量和存储能力的差异,少数银行分行已经暂停按揭业务,调整按揭是正常操作。就银行消化市场按揭业务的需求比例而言,中小银行的比例相对较小,个别中小银行的调整实际上对市场影响不大。

抵押贷款利率正在全国范围内上升

北京首套住房贷款利率没有明显提高。然而,根据各机构的数据,从全国来看,抵押贷款有上升趋势。根据荣360的监测数据,从我国首套住房贷款平均利率走势来看,3月份我国首套住房贷款平均利率为5.51%,相当于基准利率的1.124倍,比2月份上升0.92%。

具体而言,荣360监测的35个城市首套住房的平均利率在上海为5.11%,在郑州为5.96%。据荣360分析,房贷利率上调的主要原因与资金持续紧缩的背景有关。银行本身也需要考虑利润等因素。在其他领域投资有限的情况下,传统的贷款利率必然会提高。

2018年春节后,更多城市披露了抵押贷款收紧的消息。2018年2月,中国第一套和第二套住房贷款的平均利率分别上升了0.55%、0.03%,至5.46%和5.79%。根据具体情况,第一套住房贷款在大多数城市是不打折的,第二套住房贷款上涨了大约10%-20%。

一家股份制银行的个人贷款部的一位人士今天告诉《北京商报》,在兰州,银行目前实施的是将基准利率提高30%左右。“因为不同的地区有不同的浮动利率,每个城市有不同的抵押贷款政策。在一些地区,浮动利率是40%,首付比例提高到50%。客户信息完成后,大约需要15天时间进行审批。最近没有放松的迹象。”上述负责人说。

严跃进,Yij智库中心研究主任

根据创富金融发布的2018年个人贷款市场趋势预测报告,随着2018年银行内部流动性的增加,银行可能会放松抵押贷款利率,特别是对于满足刚性住房需求的首套住房,贷款利率可能会回归基准。此外,随着2018年上半年内部流动性的增加,贷款利率也将较去年有所提高,总体情况将趋于稳定。

抵押贷款市场可能会稳定下来

4月17日,央行宣布从4月25日起将部分银行的人民币存款准备金率下调1个百分点。此前,中国央行行长易纲发布了一个信号,称“货币政策准备收紧”。因此,央行的RRR降息显然超出了市场预期。不过,分析师认为,房地产市场回归住宅物业的趋势是不可逆转的,房价不会大幅上涨。

根据国家统计局的最新数据,三月份二线城市新建商品房和二手房的销售价格环比上涨0.3个百分点。三线城市新建商品房销售价格环比下降0.1个百分点,二手房销售价格环比上升0.2个百分点。国家统计局城市统计司高级统计师刘建伟表示,在70个大中城市中,15个热点城市新建商品房销售价格基本保持稳定。

中原地产首席分析师张大伟指出,目前楼市调控政策的加码趋势仍在继续,市场明显稳定。抵押贷款是影响房价走势的最关键指标,从趋势开始逐渐收紧,有利于房地产调控的落地,而房地产调控上叠加的收紧抵押贷款对抑制房价上涨的效果更加明显。

“从购房者的角度来看,应该没有太大的空间来实施更严格的调控政策。此时,负面政策已经基本用尽,所以买家可以积极进入市场。调控政策主要基于稳定。当然,一些城市的房价上涨过快,仍会有升级的做法。考虑到房企的销售压力,今后仍有必要为那些只需购房的人提供各种配套政策和服务。”阎跃进接着说道。





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