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申请经营性物业抵押贷款的条件 经营性物业抵押贷款的风险

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如今,许多公司都在其名下拥有办公楼、购物中心、商店和其他财产。如果公司经营需要资金,可以向银行申请经营房产抵押贷款。该笔贷款的抵押物是公司名下的商业房产,公司可以偿还该商业房产的租金收入。那么公司申请商业地产抵押贷款的条件是什么呢?经营性房地产抵押贷款的特点是什么?下面给出了简要说明。

一、申请经营性物业抵押贷款的条件

1.在有贷款证明(卡)且无不良信用记录的银行开立基本存款账户或一般账户;

2.本行信用评级在BB(含)以上,资产负债率原则上不高于70%;

3.业务和财务状况良好,有偿还本息的能力;

4.拥有经营物业的全部产权,并持有合法有效的土地使用权证书和产权证书;取得土地使用权证书的方式是国有土地转让;

5.董事会或主管决策机构同意将其经营财产作为贷款担保;

6.书面承诺物业管理产生的资金结算、收付等中介业务将在银行办理,并接受银行对物业管理资金收支的监督。

二、经营性物业抵押贷款的风险

1.把握市场风险。经营性房地产抵押贷款期限长,在贷款期限内有许多不确定和不可预见的因素。经济发展周期和房地产市场周期的变化,借款人过高估计抵押物价值,或者将市场租金和销售情况不理想的项目抵押给银行,都可能导致抵押贷款不足,降低项目入住率和租金水平,从而影响贷款安全性。因此,必须真实、客观地评估抵押物的市场价值,严格使用贷款,防止借款人减少注册资本、抽回股本、不当分配利润等减少所有者权益的行为。

2.把握客户和项目的风险。贷款对象必须是具有较高信用评级和开发资质、财务状况良好、商业地产开发业绩优秀或物业管理经验丰富、吸引投资和市场培育运营能力强的优质客户。经营性物业原则上是位于城市中心区的低风险项目,如中央商务区和中央商务区,已投入运营一段时间,入住率高,运营状况良好。

3.把握利率风险。注意通货膨胀率和市场利率的变化对经营性房地产抵押贷款实际利息收入的影响。第四,把握贷后管理的风险。运营银行应及时掌握项目的出租和销售情况,准确估算项目的现金流量,认真监管项目资金,制定科学合理的还款计划,确保贷款本息按期偿还,有效控制和化解贷款风险。

三、经营性物业抵押贷款的特点

1.用于抵押的经营性物业必须是借款人拥有的贷款,位于繁华的商业区,用于对外出租,以收取的租金作为还款来源。

2.贷款可用于公司业务范围内的合法合规资本要求,包括但不限于替代债务资金和超过规定项目资本比例的资金。

3.抵押物的价值必须由建设部颁发的《房地产估价机构管理办法》二级(含)以上房地产评估机构资质的房地产评估公司进行评估。

综上所述,以公司名义出租的商业地产称为经营性地产。银行对企业申请经营性物业抵押贷款有严格的要求。公司在银行应有良好的信用记录,资产负债率不应过高,并应有一定的还款能力。公司以商业地产作为抵押获得银行贷款,这是公司额外的融资渠道。

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