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2020兴业银行个人质押贷款如何办理

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  申请条件

1.中华人民共和国境内年满18周岁不满60周岁并具有相应民事行为能力的公民(不含香港、澳门和台湾居民)。个人定期抵押贷款的借款人是具有完全民事行为能力的自然人。外国人、无国籍人和港、澳、台居民如为借款人,应在中华人民共和国居住一年,并有固定住所和职业。

2.具有贷款偿还能力和良好的信用;

3.提供符合兴业银行要求的质押;

4.兴业银行规定的其他贷款条件。

用于质押的质押品还必须符合以下条件:

1、以存单为抵押:

未到期的个人本币、外币整存整取存单(贴现)和以借款人名义由兴业银行发行的工业卡计息存款或未到期定期存款;与贷款经办银行同城的金融机构和兴业银行认可的“低风险银行”发行的未到期人民币定期存单。

2、以国债凭证为质押:

仅限于兴业银行以借款人名义认购的凭证式政府债券。

3.以保单权利作为质押的:

由与兴业银行签订合作协议的保险公司发行,可随时退保变现,质押时可预见保险利益的存在,即一种具有现金价值的保单,属于储蓄或投资分红性质。

4.理财产品的受益权作为质押的:

仅限于以借款人名义购买并由兴业银行出售的本外币理财产品的受益权,质押的本外币理财产品的受益权对应的协议中未规定本外币理财产品不得转让或质押,可能导致质押无效。

5.以信托受益权作为质押的:

借款人信贷资产通过工业银行回购方式转出或由工业银行提供作为信托项目担保的信托产品的信托受益权。

6、以个人贵金属为质押:

借款人以其拥有并在上海黄金交易所账户管理的可在上海黄金交易所流通的黄金为抵押,通过上海黄金交易所办理贵金属质押登记手续。

已到期、权属有争议、已被依法担保、冻结、灭失或停止支付的质押物,不得作为质押物。

贷款金额、期限和利率

贷款限额

1.个人时间储蓄质押贷款质押率如下:

(一)同币种存单质押率不超过90%;

(二)不同货币的存单质押率不得超过80%。

2.凭证式政府债券质押贷款金额不超过债券质押价值的90%;

3.保单质押贷款最高金额不得超过保险公司确认的保单现金价值的90%;

4.理财产品担保的个人理财产品质押贷款,本币理财产品最高质押率为90%,外币理财产品最高质押率为80%;对于非担保本币理财产品,根据产品风险水平等因素确定是否可以质押以及最高质押率。

5.个人信托受益人质押贷款最高限额不得超过信托受益凭证本金的60%。

6.以黄金为质押品的贵金属质押贷款业务质押率不得超过贵金属质押市场价值的80%。

质押贷款币种不同的,质押率按照业务交易当日兴业银行公布的人民币外汇牌价(现金)购买价折算。

贷款期限

贷款期限不得超过一年,最长不得超过质押到期日。如有多个抵押物,贷款期限以最接近到期日的为准。以兴业银行发行的定期存单为质押,贷款的到期日可以超过定期存单的到期日,但定期存单在贷款期间到期时必须自动转让。


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