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银联发封杀令:信用卡代还两周内清退完毕!

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昨日,中国银联业务管理委员会秘书处和中国银联风险管理委员会秘书处发布文件,共同开展信用卡违规还款专项监管。要求各收购机构高度重视,立即指定专人按照本通知要求开展全面自查整改工作。

一、高度重视,全面自查

信用卡违规支付的特点包括但不限于特定的APPlication程序、利用信用卡开票日期和还款日期之间的时间差的移动支付app、存储持卡人违规支付的关键信息、通过系统自动化发起虚拟交易、定期或不定期小额还款。这种非法业务很容易导致持卡人的支付信息泄露、资金损失等重大风险,甚至引发恶性案件。收购机构应予以高度重视,提高自身地位,并立即组织开展内部自查,对《深度了解》中此类业务存在的巨大风险和隐患进行清理,填写自查回执并提交秘书处。

二、整改要求

(a)时间要求

从2019年11月18日至2019年11月29日。

(2)工作要求

1.全面自检和整改。收单机构应从外包服务合作、商户管理、交易监控等方面全面检查是否存在信用卡非法还款业务,并立即关闭信用卡非法还款业务。

2.提交违规信息。如果自查发现存在违规信用卡还款业务,收单机构应填写自查提交表并提交至秘书处,提交的信息应包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP名称、交易规模等。对于有申报业务但不申报非法退货的收单行,秘书处一旦发现将采取严厉措施。

3.建立长效工作机制。收购机构应加强业务合规学习,建立长效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等方面严格开展业务,避免类似违规行为。

三、银联核查

中国银联建立了信用卡违规检测模型,并通过大数据搜索、投诉举报等渠道进行监控。自2019年12月2日起,收单机构仍违规经营信用卡还款业务。一经发现,秘书处将严格按照银联的业务规则进行处理,包括但不限于全行业通知、银联网络内暂停业务等。

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