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银联最新发文!全面整治信用卡违规代还业务

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近日,据媒体报道,银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(以下简称“《通知》”),要求立即关闭信用卡非法代理业务。

《通知》表示,针对目前受理市场存在的信用卡违规报销等问题,银联将对信用卡违规报销进行专项标准化工作,并要求收单机构立即指定专人根据通知要求开展全面自查整改工作。

什么是信用卡违规代还?

《通知》定性定义了违反规定的信用卡还款业务:包括但不限于特定应用(specific APPlications)、移动支付应用(mobile payment app)、利用信用卡开票日期与还款日期之间的时间差、违规存储持卡人支付的关键信息、通过系统自动化发起虚拟交易、定期或不定期小额循环还款。

《通知》提醒相关机构,此类非法业务容易导致持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险,甚至引发恶性案件。收购机构需于2019年11月18日至2019年11月29日进行自查整改,并注意其危害性。

收购机构应该做什么?

《通知》 对收单机构的整改自查提出了三个要求:

1.收单机构应从外包服务合作、商户管理、交易监控等方面全面检查是否存在信用卡非法还款业务,并立即关闭信用卡非法还款业务。

2.如果自查发现存在违规信用卡还款业务,收单机构应向相关部门提交包括名称、地址、法人、营业执照、软件APP名称、外包服务机构交易规模等信息。对于有申报业务但不申报非法收益的收购方,一经发现将采取严厉措施。

3.收购机构应加强业务合规学习,建立有效的工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等方面严格开展业务,避免类似违规行为。

此外,中国银联表示,已建立信用卡违规检测模型,并通过大数据搜索和投诉举报等多种渠道进行监控。

《通知》要求,自2019年12月2日起,收单机构仍有违反规定的信用卡还款业务。一经发现,将按照银联业务规则进行严格处理,包括但不限于全行业通知、银联网络业务暂停等。

信用卡代还整治早已开始

根据移动支付网络,信用卡代理可以分为两类,一类是从事代理业务的代理或个人,另一类是在线代理APP。

目前,市场上有很多信用卡还款公司和个人,持卡人因为缺钱不想以最低还款额解决问题。你可以在还款日前用信用卡去找他们。退款金额由持卡人决定,稍后或第二天由POS机刷出。据了解,公司或个人谁支付它将收取100-200元每10,000元。据了解,这种方法的缺点是很容易被银行风险控制部门认定为风险交易,并可能面临降级甚至封卡的风险。从本质上讲,代理公司属于找个人借钱还信用卡,然后当场兑现的过程。

此外,还有以“500元额度支付10000元账单”为例,通过剩余金额来支付账单的方式:

第一步:把要退的信用卡和储蓄卡捆绑在一起;

第二步:将信用卡余额500取出,存入APP平台商户账户;

第三步:将商户账户支付给持卡人的储蓄卡;

第四部分:通过支付公司或银行的小额扣款渠道扣款,并返还给信用卡。

通过不断重复这些步骤,直到所有的账单都付清,也就是说,账户将被推迟到下个月。

以上是智能卡退货的原则,其实质是现金。除了退卡,这些平台还将提供诸如收款、取款、卡处理和借出等服务。智能卡返回业务需要绑定cre

在交易过程中,所有银行卡信息和交易信息都将被这些平台保留,这些敏感信息将被恶意使用。开立少量的保密扣款是一件高风险的事情,持卡人很可能在不知不觉中遭受经济损失。

偿还应用程序和无卡提现很常见,银联对这种风险的警惕由来已久。2018年4月,中国银联发布了《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,指出提供现金支付服务的无卡支付应用越来越无序,并可能引发风险。

中国银联认为:

1.无证支付机构使用“网上钱包”APP非法套现现象呈上升趋势;

2.未经许可的支付应用很容易成为滋生电信欺诈风险的新方式的温床;

3.部分机构违规开通支付渠道,对渠道内业务的真实性和合规性控制不够,成为转移违法犯罪资金的渠道;

4.无证支付机构账户信息安全管理不到位,存在信息泄露风险。

信用卡还款的本质仍然是套现,监管机构一直在整顿套现市场。2017年,央行发布了《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》,认定POS套现为非法,并加大了打击力度。近日,银联发布《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》整顿手机POS读卡器市场,共关闭1285个品牌。

然而,今年85号通知的发布也表明了信用卡套现带来的风险。银联《通知》整改也标志着《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(YF[2019]85号)和银联业务规则对商户真实性管理的相关要求得到落实。

套现及相关延伸行业受到监管的严重冲击,支付合规化趋势明显。

来源:移动支付网络

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