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恒丰放水背后:“票据之王”的转型之战

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在过去的两天里,金融界最热门的话题是恒丰银行信用卡突然断水。

所谓放水是指银行突然降低信用卡审批的标准,也就是说,如果你在申请信用卡之前需要满足一系列的条件,那么在这段时间内,无论是活动、系统调整还是界面调整,你都不需要在之前的条件下申请,但是你可以直接放卡,我们统称为放水。

恒丰银行是谁?

据报道,恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一。

目前,中国有18家一级分行,共306家分行。其前身是1987年成立的烟台住房储蓄银行。2019年10月8日,银监会正式批准法人住所变更,恒丰银行总部正式迁至济南。

根据银监会官方网站消息,近日恒丰银行同意将注册资本从16.9亿元增加到112.1亿元;并要求恒丰银行到工商行政管理部门办理变更登记,修改公司章程的相应条款。

2019年上半年,有传言称恒丰银行将被中国建设银行收购。

6月9日,中国保监会发布声明称,由于案件调查、改革重组等因素,恒丰银行未向公众披露其年度报告。

今年8月,市场报道称,中央汇金将作为战略投资者持有恒丰银行的股份,并不排除其他战略投资者向恒丰银行注资的可能性,如当地大型国有企业。

票据之王为什么放水信用卡?

在信用卡市场上,恒丰银行不是重量级发行商。

除四大国有银行外,交通银行、中信银行、招商银行、上海浦东发展银行等银行近年来也在信用卡市场上做出了巨大努力。高质量的产品设计不仅赚取了收入,还在用户中赢得了良好的声誉。

恒丰银行以前的主要业务是票据业务。

由于恒丰银行没有披露2017-2018年的年报,根据2014-2016年的年报,2014年底的票据业务规模为1316.84亿元,2015年翻了一番,达到2863.43亿元,2016年底保持在3028.78亿元。

可以说,恒丰银行前董事长蔡国华在任时,恒丰银行的票据业务处于行业前列。

票据业务是指信用机构按照一定的方式和要求,对票据进行开立、转让和支付的日常业务活动。它主要包括票据的承兑和贴现以及票据的抵押贷款。

票据业务是银行的传统资产业务。银行的票据业务以商业信用为基础。它是银行信贷和商业信贷的结合。

然而,不可忽视的是,票据业务也有很大的风险。

近年来,恒丰银行卷入多起票据业务民事纠纷,涉案金额达数十亿元。2017年,恒丰银行前董事长蔡国华因严重违纪违法被调查。

2018年,原山东银监局局长陈颖当选恒丰银行董事长。在2019年第一季度工作会议上,恒丰银行宣布“零售金融”将是未来发展的重要主方向,零售战略的实施将会加快。

银行零售业务是指提供存款、融资、委托理财、证券交易、代理服务、委托咨询等各种金融服务的业务。以自然人或家庭和小企业为服务对象。

从比喻的角度来说,恒丰银行已经从B2B转向B2C。

随着恒丰银行转向零售业务,信用卡业务自然会成为银行转型的“利器”。

谨慎的态度

现在是2019年11月,恒丰银行宣布零售转型已经半年多了。那么,为什么恒丰银行信用卡突然大规模放水呢?

原因很简单。年底前是时候复习成绩单了。

对于零售业务市场的“新玩家”恒丰银行来说,移动支付和传统信用卡发行商之间的竞争已经成为红海中的一个市场。没有高q的帮助

根据央行发布的数据,截至2019年第二季度,中国发行的信用卡数量已超过7.1亿张。

就像中信银行的我白金卡、上海浦东发展银行的美国运通白金卡、广发银行的银联DIA /VISA无限卡套餐一样,但该系列产品需要较高的营销费用和较强的风险控制手段。恒丰有吗?

显然,大规模的放水将有助于增加银行信用卡客户的数量。

数字金融社区的超级主持人传统表示:现在是2019年底,各大银行的信用卡发行目标已经基本实现。如果这些目标没有实现,那么是时候在不久的将来实现了。

然而,尽管恒丰发行了水和卡,但它在配额方面非常谨慎。

对信用额度的有效控制可以控制信用卡不良率带来的风险。根据目前相关部门的帖子分析,5K批量卡(配额只有5000张)仍是主流,一些卡友戏称成立了“恒丰5K组织部”。它们中很少能与其他银行的信贷额度相匹配。

可以说,恒丰银行通过放水赢得了一批客户,并朝着年度目标稳步前进,同时也控制了信贷额度,努力规避未来可能出现的不良贷款风险。

根据《2019年第二季度支付体系运行总体情况》,信用卡逾期半年的总金额为838.84亿元,占信用卡还款余额的1.17%。去年同期,逾期半年的信贷总额为756.67亿元。

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