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信用卡额度与性别有关吗?究竟男性额度更高还是女性更高?

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在过去的两天里,国内信用卡行业更加关注不良率的上升和发卡机构权益的热情提升,而海外信用卡热点新闻则正确地聚焦于苹果信用卡涉嫌的性别歧视。

11月7日,科技企业家、网络应用框架Ruby on Rails的创始人大卫海涅米尔汉森在推特上说,苹果的信用卡歧视了他的妻子杰米海涅米尔汉森。大卫说,他和妻子杰米一起申请了苹果信用卡,但他得到的信用额度是妻子的20倍,尽管丈夫和妻子一起报税,他妻子的信用评分更高。

之后,韩松联系了苹果的客服,客服代表说他们之间信用额度的差异主要是算法的原因。随后,苹果客户服务部将他妻子的信用额度与大卫的信用额度持平。值得注意的是,苹果公司的客服在操作过程中没有要求更多的信息。

虽然大卫的推特在互联网上广为流传,但苹果联合创始人史蒂夫沃兹尼亚克也表示,他在申请苹果信用卡时也有过类似的经历。沃兹尼亚克说,他的苹果信用卡限额是他妻子的10倍,尽管他们共享所有的银行账户和资产。

“苹果将客户体验和包容性公司的声誉交给了一种带有偏见和性别歧视的算法,他们无法理解、判断和控制这种算法。”大卫在推特上写道。

作为对这一责任的回应,苹果信用卡的联合发行人高盛集团(Goldman Sachs Group)回应称:“我们过去没有、将来也不会根据性别等因素做出决定。”高盛零售银行首席执行官凯里哈利欧(Carey Halio)表示,苹果信用卡的信用额度将被重新评估。

苹果和高盛真的在这件事上做错了什么吗?我突然想到,如果同样的事情发生在中国,这根本不是一件大事。

信用评分在美国非常重要,信用评分的数学模型有很多,其中FICO评分(300-850分之间)在银行业应用最广泛。

信用评分的决定因素包括五个部分:支付历史、欠款、信用历史长度、新开立的信用卡和账户记录以及现有的贷款记录,每个部分在信用评分中所占的比例不同。

以在美国申请信用卡为例。如果您的信用评分高于675,您可以申请普通信用卡。如果你的信用评分超过700,并且你有超过一年的信用记录,几乎所有的信用卡都可以申请。

应用程序属于应用程序,回到这个事件的焦点:配额是另一回事。申请信用卡时,你不仅会考虑你的信用评分和资产,而且你的还款能力也非常重要。也就是说,根据你的资产证明和信用评分,获得下一张信用卡并不难,但每张卡的金额并不确定。

在中国互联网上著名的信用卡社区数钱的过程中,我们可以看到许多网民问自己每天处理卡的问题或者钱的数量。从网友的回复中,我们可以看出信用卡的额度也将取决于你的收入。

换句话说,大卫认为苹果信用卡中性别歧视的主要原因是他的妻子杰米海涅米尔汉森向他提交了纳税申报单,而他妻子的信用评分更高。

然而,大卫没有透露妻子的日常消费习惯、消费记录和收入水平。在美国,纳税申报以家庭为基础(个人也可以选择,但大多数人会选择家庭),采用家庭申报(夫妻共同申报)的方法比单独申报的税率高,而国内纳税则以个人为基础。

这意味着大卫家的收入水平和他妻子的不一样。

另一种说法是:我和马云的人均财产并不等于我的实际财产水平。

因此,对整件事的合理解释是,高盛给苹果信用卡持有者的信用额度模型是指个人收入水平和消费频率。大卫的收入比他妻子的高,所以他的配额更高。

苹果客户服务的手动调平操作没有错,这只不过是美国客户服务行业的例行“对话”操作。

出人意料的是,一次好心的手术给了大卫海涅米尔汉森一个发泄的机会。接下来,我们看到了许多关于苹果信用卡的负面消息。

无论信用卡额度是高还是低,由于不同的银行采用不同的计算模型,不仅信用评分较高的人可能有较低的额度,同一个人在不同的银行可能有非常不同的额度。例如,我在中国银行的信用卡限额超过10万元,而农行的信用卡限额只有8500元。

在一些银行,用户也有一些“潜规则”,比如,法人不能申请,他们需要购买理财产品或在银行存款。我认为大卫亨尼迈尔汉森如果想在中国给他的妻子一张信用卡,可能会遇到更多的麻烦。

除了大卫亨尼迈尔汉森是一个名人之外,它还与美国社会无处不在的“政治正确性”有关,正因为如此,苹果也受到了媒体的批评。

如果这是在中国,这不会是一个问题。

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