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房贷利率上浮20% 选择哪种贷款方式更划算

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由于当地收紧信贷政策,抵押贷款利率继续上升。近日,据报道,北京部分银行已将最低基准利率上调20%,部分银行网点已暂停按揭业务。除了北京,中国第一套房的平均利率也在持续上升。根据荣360发布的数据,8月份中国第一套房的平均利率达到了5.12%。

利率上升意味着要支付更多的总利息。当申请抵押贷款时,购房者应该面对几个问题:

1.当利率上升时,选择适合你的还款方式

众所周知,商业贷款主要有两种还款方式:平均资本和等额本息,不同还款方式产生的总利息也不同。在利率上升的背景下,了解每种还款方式的特点是非常重要的。

等额本息还款法是指在贷款期内,每月平均等额偿还本金和利息,即抵押贷款本金总额和利息本金总额在还款期的每个月相加并平均分配。目前,很多人选择这种还款方式。其特点是每月还款额中本金比例逐月上升,利息比例逐月下降,适用于经济条件不允许过度提前投资的收入稳定家庭。

等额本金还款法是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。也就是说,本金按月分配,同时清偿前一还款日与当前还款日之间的利息。其特点是还款负担会随着时间的推移而逐渐减轻,而且还款初期的压力会更大。这种还款方式的优点是,与等额本息相比,它在早期支付的利息更多,因此可以节省更多的利息。缺点是提前还款压力大,适合高收入、还款能力强的人群。

建议你坐下来,根据自己的情况选择适合自己的还款方式。

2.贷款时间变长,同时考虑了时间成本

随着信贷政策的收紧,银行加强了对抵押贷款申请的审查,控制了抵押贷款业务的总量,导致贷款时间延长,贷款等待时间从数周变为数月。因此,不仅资本成本,而且买房的时间成本都间接增加了。等待时间越长,买房的不确定因素就越多。例如,房主反悔不卖房子,或者等待时间超过了与房主商定的期限,导致违约。这不仅是为了支付违约金,也是为了拖延买房的宝贵时间。

3.选择一个合适的贷款期限来缓解抵押贷款的压力

此外,我们还应该考虑贷款期限的问题。一般来说,贷款期限越长,支付的总利息就越多,每月的还款压力也会稍微小一些。贷款期限越短,总利息越少,但每月抵押贷款会越多,压力会很大。很多人会问荣360按揭的贷款期限应该更长还是更短。

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