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央行公布10月金融数据:信用卡“涉房”交易收紧或致短贷增速下降

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11月10日,央行公布了10月份的财务数据,当月新增贷款6613亿元,同比减少357亿元。9月份新增贷款1.38万亿元,同比增长1119亿元。从社会融资规模看,10月份社会融资规模增加6189亿元,同比减少1185亿元。

社会融资数据明显低于预期。华创证券的张羽认为,这不仅受到短期监管政策的影响,还受到反周期政策节奏调整和季节性因素的影响。由于国庆假期的影响,以及数据本身处于季节性低点(在第四季度初),它被居民的短期贷款、票据融资和特殊债务拖累。然而,由于对住房相关信用卡交易的强化监管和调查,以及月末P2P平台撤退的加速,居民短期贷款增幅较小,而10月份的空置率拖累了专项债务。

“涉房”交易收紧

数据显示,10月份中国新增人民币贷款6613亿元,同比减少357亿元,家庭贷款增加4210亿元,其中短期贷款增加623亿元,中长期贷款增加3587亿元;非金融企业和政府机构贷款增加1262亿元,其中短期贷款减少1178亿元,中长期贷款增加2216亿元,票据融资增加214亿元;非银行金融机构贷款增加1123亿元。

海通证券的蒋超认为,人民币新增信贷同比下降的原因是去年居民短期贷款持续高水平增长。今年出台了控制风险、严格检查消费贷款等一系列措施后,居民短期贷款普遍低于去年。10月份,居民中长期贷款增加3587亿元,同比略有下降143亿元,这证实短期房地产销售仍有弹性。

由于每年流入房地产行业的新增贷款比例不到10%,银行信贷不是房地产企业房地产开发的主要资金来源。房地产融资具有多元化的特点,银行信贷渠道的改善对房地产投资来说并不是决定性的。与过去流行的房地产市场相比,今年出现了明显的降温。

招商证券的谢指出,截至10月底,家庭贷款余额同比增长15.4%,之前的余额为15.9%。中长期和短期贷款余额的增长率下降,短期下降幅度更大。家庭部门去杠杆化的方向没有改变,相应的房地产数据表现也不容乐观。

对于企业中长期贷款的增加,华创证券张羽表示,“目前,除了总数据的波动外,企业长期贷款的持续改善确实是一个积极的信号,但其背后所反映的积极意义仅限于未来基础设施的反周期发展。”这并不意味着实体经济的投资和融资活动正在改善。”

仍需政策持续发力

11月6日,国务院财政委员会第九次会议提出,要深化中小银行改革,完善适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根本上解决中小银行发展的制度机制问题。要改善银行补充资本的市场环境和配套政策,完善可持续的资本补充体系和机制。当前,要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。

随着去杠杆化的深化和金融服务实体经济的进一步发展,影响货币供应量的因素更加复杂,企业的投资意愿和融资需求不足,因此该政策在未来仍有必要继续发挥作用。

恒大地产的任泽平

因此,央行票据交换工具CBS有望继续发挥为中小银行补充资本、优化资本结构、更好支持民营企业和中小企业融资、缓解流动性分层问题的作用。

来源:《中国时报》

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